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viernes, 17 de enero de 2014

España: el derecho social a la vivienda. Los desahucios. Los escraches.

ESPAÑA: EL DERECHO SOCIAL A LA VIVIENDA. 
La regulación de los desahucios.
El principal problema de decenas de miles de familias españolas que sufren la crisis económica iniciada en 2007, es la figura jurídica del desahucio, que priva a los propietarios morosos de su vivienda para devolverla a los prestatarios, casi todos ellos bancos. Una amenaza que pende sobre cientos de miles de familias más. Los suicidios se cuentan por decenas, personas a las que han quebrantado su capacidad de soportar la miseria o el miedo a caer en ella.
La presión popular, encauzada en su mayor parte en la asociación PAH, ha sido muy intensa en 2012-2013 a favor de cambiar la actual ley, muy desfavorable para los deudores. Una iniciativa legislativa popular respaldada por un millón y medio de firmas ha llegado a las Cortes, con el apoyo tardío, pero apoyo al fin, de los partidos de izquierda, desde el PSOE a IU. Sin embargo, todo hace temer que el Gobierno del PP se apreste a consentir sólo algunas mejoras menores, insuficientes para resolver el atenazante problema.


Gráfico de la evolución de los desahucios en España en 2008-2011.

El comentarista político y económico XavierVidal-Folch, en Impedir o evitar los desahucios [“El País” (4-IV-2013)] presenta los peligros de unas medidas poco meditadas y propone una soluciones ponderadas que afronten el meollo del problema sin causar otros a la larga peores:
‹‹Hay dos maneras de acabar con la tragedia de los desahucios. Una es impedirlos. La otra, evitarlos. Y quizá puedan combinarse.
La tragedia humana es hiriente. Los suicidios de deudores al filo del desalojo se han parado momentáneamente, gracias a la alarma social, a la movilización cívica y a la sentencia del Tribunal de Justicia de la UE que permite a los jueces detener los procesos si median acusaciones de cláusulas abusivas. Pero ahí están, para vergüenza de todos nosotros. De todos.
Las cifras, aunque fueron invisibles, son espeluznantes: 391.032 desahucios en el quinquenio 2008-2012 (a tercer trimestre). Los que están en trámite son 198.000. Claro que suman todo tipo de evicciones, desde viviendas a despachos o garajes. En todo caso, muchas son de hogares familiares: el 88% de los créditos hipotecarios a la vivienda se concentra en las primeras residencias.
La manera de impedir por la brava los desahucios es la dación en pago que propone la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH)  que tiene como portavoz a Ada Colau. No pretende la posibilidad de entrega del hogar como pago de la hipoteca con carácter universal, contra lo que se dice, sino en el caso de primera residencia.
La propuesta tiene una ventaja: es clara, radical, y suministraría un alivio inmediato a muchos ciudadanos. Y en cierto sentido, es proporcionada, pues el error del excesivo endeudamiento cometido por la familia es el envés del error de la entidad de crédito que se lo concedió, a veces con fórceps. No ha habido en la historia un boom inmobiliario sin la complicidad de un sistema bancario que lo financiase. Ningún Poncio puede lavarse las manos, todos los Pilatos deberán aportar algo a la solución.
El impacto negativo de esta fórmula, que con demasiada rapidez descarta el Gobierno, es triple. Toda medida retroactiva provoca inseguridad jurídica, aunque pueda alegarse fuerza mayor y la legislación vecina.
Además, encarecería las hipotecas futuras, pues los bancos las concederían a cambio de muchas más garantías y a tipos más altos que cubrieran el susto de que les devolviesen el ladrillo: eso dificultaría el acceso a la vivienda de los menos instalados, lo que quizá conviene desde el punto de vista de la responsabilidad individual y colectiva, —así como fomentar el alquiler—, pero no sería un logro social del que enorgullecerse.
Y estropearía las cuentas de la banca, lo que interesa poco a la ciudadanía, si acaba pagando sus platos rotos. ¿Cuánto las estropearía? Hasta ahora la banca ha estimado el roto en unos 4.000 millones de euros. Si sólo es eso, no debería haber problema para encontrarlos, incluso queda un amplio remanente del rescate bancario que, negociando con la UE, quizá podría usarse. Juega en favor de un perjuicio limitado la tendencia de las familias a sacrificarlo todo, antes que impagar la hipoteca. Y en consecuencia, la muy modesta morosidad de la vivienda: el 3,49 del total de los créditos, apenas un tercio de la mora total.
Pero la cifra de pérdidas podría aumentar: el paro dispara la mora, y a ésta hay que añadirle los pisos ya adjudicados a la banca. En un escenario adverso, la auditoría de Oliver Wyman del 28 de septiembre preveía un 5,5% de pérdidas. Y se deteriorarían las cédulas hipotecarias que empaquetan esos créditos, que totalizan 425.000 millones.
 Por eso, una dación en pago con carácter muy amplio para todos los casos de vulnerabilidad y riesgo de exclusión que impida buena parte de los desahucios, podría completarse con otra fórmula, que los evite. Y que permita que las familias sigan viviendo en sus casas y los bancos no se hundan.
La aplicó Franklin Delano Roosevelt el 13 de junio de 1933, a los dos meses de estrenar presidencia, y a los cuatro años de la Gran Depresión. Montó la HOLC (Home Owner's Loan Corporation), organismo público que compró a los bancos posiciones acreedoras en las hipotecas, a cambio de bonos. Y desde esas posiciones reestructuró la deuda de las familias caídas en el desempleo y asfixiadas por la crisis: dio quitas; amplió plazos desde los habituales cinco años hasta 20; y bajó tipos de interés, una operación que salvó a 25 millones de familias, por 4.750 millones de euros, el 8,4% del PIB de EE UU. Redujo “sustancialmente” el número de desahucios, el de suspensiones de pagos individuales, y el esfuerzo del pago de la hipoteca. La historia de esta iniciativa la encontrarán en Dealing with household debt, el capítulo 3 del World Economic Outlook publicado por el FMI el pasado abril. ¿La copiamos?››



FUENTES.
General.
Narváez, Diego; Díez, Anabel. Andalucía expropiará porque su parque de vivienda social está ocupado. “El País” (13-IV-2013) 13.
Villagómez, Alfonso. Una medida legal y constitucional. “El País” (13-IV-2013) 13.
Pérez Royo, Javier. Objetivo y razonable. “El País” (13-IV-2013) 16. Aplaude la iniciativa andaluza.
Pellicer, Lluís. Guerra al piso vacío. “El País” (15-IV-2013) 28-29. El debate sobre la expropiación de viviendas, una figura legal existente en Francia y Reino Unido.
Martínez, Juan Carlos. 3,4 millones de viviendas vacías. “El País” (19-IV-2013) 16.
Betim, Felipe. Bandas organizadas revientan pisos vacíos en Madrid para ‘venderlos’. “El País” (23-I-2014) 21. Ponen a ‘la venta’ casas desahuciadas con agua y luz por unos 1.000 euros de entrada o por unos 200 de alquiler mensual. Hasta que los expulsen pueden pasar meses o incluso años. En Madrid hay 306.000 casas vacías.
De Barrón, Íñigo. La banca deja de recurrir las ‘cláusulas suelo’ de hipotecas y acepta negociar. “El País” (17-XI-2014) 21.
Rincón, Reyes. El Supremo pone límites al lucro de la banca en la venta de pisos embargados. “El País” (21-II-2015) 24.
Rincón, Reyes. El comprador puede renunciar a la casa si se retrasa la entrega. “El País” (21-II-2015) 24. De resultas, no quedaría obligado a mantener la hipoteca.
Pellicer, Lluís. Más de 13.500 pisos sociales vacíos en un país con 330.000 demandantes. “El País” (11-V-2015) 29.
Fabra, M. Andalucía no podrá expropiar el uso de casas vacías. “El País” (27-V-2015) 22. El Tribunal Constitucional sentencia que las CC AA no tienen competencias para expropiar el uso de las viviendas, sino solo el Estado.

Dosier: El alquiler de viviendas.
López Letón, Sandra. El arrendador transige con el inquilino. “El País” Negocios 1.516 (23-XI-2014) 28.

Pellicer, Lluís; Delgado, Cristina. Los precios del alquiler se colocan por encima de la era de la burbuja. “El País” (2-VII-2017).

Dosier: Las cláusulas hipotecarias, cláusulas suelo…
De Barrón, Íñigo. Adiós a las ‘cláusulas suelo’ de las hipotecas. “El País” (13-VI-2013) 29. El Tribunal Supremo invalida las cláusulas abusivas de tipo de interés mínimo.
Pérez, C. La justicia europea obliga a la banca a devolver todas las cláusulas suelo. “El País” (22-XII-2016). La banca española deberá devolver entre 4.200 y 7.000 millones, con total retroactividad, incluso hasta antes de mayo de 2013.
Vidal-Folch, X. El tribunal de la UE es Gary Cooper. “El País” (22-XII-2016).
Delgado, C.; Pellicer, Ll. Las entidades no reintegrarán el dinero de forma automática. “El País” (22-XII-2016).
Redacción. Los tribunales españoles resolverán si hubo abuso. “El País” (22-XII-2016).
Rincón, Reyes. El Supremo obliga a devolver también las cláusulas suelo anteriores a 2013. “El País” (16-II-2017).
Vidal-Folch, X. Clientes y Europa 5, banca 0. “El País” (16-II-2017).
Muñoz, Ramón. Las sentencias firmes sobre las cláusulas suelo no serán revisadas. “El País” (6-IV-2017). El Tribunal Supremo dicta que no se revisarán las sentencias dictadas anteriores al 21 de diciembre de 2016 y no se devolverán las cantidades indebidamente cobradas antes del 9 de mayo de 2013.
Roldán, José María. Un buen mercado hipotecario. “El País” (2-III-2017). Defiende el buen hacer de los bancos españoles en las hipotecas.
Maqueda, Antonio. Los requisitos para ejecutar serán más blandos que en la UE. “El País” (7-IV-2017). El anteproyecto de ley de contratos inmobiliarios establece que los bancos no podrán ejecutar hipotecas hasta que el impago alcance entre el 3% y el 5%.
Editorial. Mejora insuficiente. “El País” (10-IV-2017). La legislación española está todavía lejos de los derechos de los clientes europeos.
Rincón, Reyes. La banca pagará las costas de pleitos de las cláusulas suelo anuladas. “El País” (7-VII-2017). El Tribunal Supremo rectifica las sentencias que imponían los costes a los clientes.

Gutiérrez, Hugo. El gran embudo judicial de las cláusulas suelo. “El País” (16-IX-2017). Los 54 juzgados especializados están sobrepasados por las 57.000 demandas recibidas en el primer trimestre.

Dosier: Las ejecuciones hipotecarias.
Romero, Álvaro. Las ejecuciones hipotecarias de viviendas subieron el 7,4% en 2014. “El País” (6-III-2015) 31.
Gómez, Luis. Las ejecuciones hipotecarias subieron un 500%. “El País” (3-V-2015) 30-31.
Méndez, Ricardo. El inmobiliario en los juzgados. “El País” (3-V-2015) 31.
Salvatierra, Javier. Un juez dicta que un solo impago no basta para ejecutar una hipoteca. “El País” (12-IX-2017).

Dosier: Los desahucios. 
Cañas, Gabriela. Terminen con una ley injusta. “El País” (12-XI-2012) 38. Exige una revisión de la ley de desahucios.
Redacción (editorial). La fuerza de la razón. “El País” (13-XI-2012) 30. Exige una revisión de la ley de desahucios.
Cué, C. E.; Noceda, M.Á. El PSOE presiona al Gobierno para cambiar la legislación hipotecaria. “El País” (14-XI-2012) 8-9. Y artículos de AA.VV. sobre el derecho comparado en Europa sobre los desahucios.
Cué, Carlos E. Freno muy limitado a los desahucios. “El País” (16-XI-2012) 10-11.
García de Blas, Elsa. Los jueces destapan la ‘arbitrariedad’ del decreto de Rajoy sobre desahucios. “El País” (17-XI-2012) 12.
Blanchar, C.; Morán, C. Los afectados critican que el decreto excluye a la mayoría de las familias. “El País” (17-XI-2012) 13.
Elorza, Antonio. Desahucios. “El País” (17-XI-2012) 13.
Irujo, José María. Batalla contra los abusos de una ley. “El País” Domingo (18-XI-2012) 2-4. La lucha popular contra la ley hipotecaria que regula los desahucios.
Morán, Carmen; Nogueira, Charo. La vida entre tabiques de cartón. “El País” (22-XII-2012) 34-35.
Elola, Joseba. El sistema de desahucios encara una recta final. “El País” (10-II-2013) 24. El martes se vota en el Congreso una iniciativa legislativa popular respaldada por 1.400.000 firmas.
Blanchar, Clara. Ada Colau / Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH). ‘Si el PP desoye un millón de firmas, en España no hay democracia’. “El País” (11-II-2013) 21.
Díez, Anabel. El PP da marcha atrás y accede a debatir la iniciativa popular sobre desahucios. “El País” (13-II-2013) 14.
Doncel, Luis; Ceberio, Mónica. Varapalo de la UE a la ley hipotecaria. “El País” (15-III-2013) 20-21.
Editorial. Desahucios bajo tutela. “El País” (15-III-2013) 42.
Sosa, María; Pareja, Pol; Tejedor, Esther. La ley que hipoteca el pasado. “El País” (28-III-2013) 18.
Díez, Anabel. El PP no cederá en la dación en pago ni ‘ahora ni en el trámite de la ley’. “El País” (28-III-2013) 18.
Vidal-Folch, Xavier. Impedir o evitar los desahucios. “El País” (4-IV-2013) 23. Un interesante artículo con propuestas eficaces y prudentes para aliviar el problema.
Lucio, Lourdes. Andalucía expropiará pisos a los bancos para impedir desahucios. “El País” (10-IV-2013) 14.
De Barrón, Iñigo. Un desahucio cada 15 minutos. “El País” (12-IV-2013) 10-11.
Cué, Carlos E.; Lucio, Lourdes. Los desahucios desatan una batalla política entre el Gobierno y el PSOE. “El País” (13-IV-2013) 12.
Elola, Joseba. Los jueces se coordinan ante el desahucio. “El País” (14-IV-2013) 13.
Blanchar, Clara. La dación tampoco es un chollo. “El País” (15-IV-2013) 14.
Díez, Anabel. El PP aprueba solo la ley de desahucios tras intentar atraer a otros grupos. “El País” (19-IV-2013) 14-15.
Editorial. Una ley contestada. “El País” (19-IV-2013) 36.
Andreu, Jerónimo. Mucho ruido y pocas casas. “El País” (21-IV-2013) 17.
Elola, Joseba. Anatomía de un decreto limitado. “El País” (28-IV-2013) 20-21.
Álvarez, Pilar. El problema de la vivienda persiste pese al freno a los nuevos desahucios. “El País” (20-X-2013) 24.
Blanchar, Clara. Mil y once dramas menos. “El País” Domingo (23-II-2014) 2-4. La Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) cumple cinco años, en los que ha logrado parar más de un millar de desahucios.
Hernández, J. A. 184 desahucios al día en 2013. “El País” (29-III-2014) 19. Un total de 67.189 desalojos.
Romero, Álvaro. Más desahucios pese a la nueva ley. “El País” (20-V-2014) 23. En 2013 hubo más de 50.000 desahucios de vivienda, un 11% más que en 2012. La ley reduce los acuerdos y las daciones en pago.
Jiménez, Miguel; Sérvulo González, Jesús. Hacienda suprime el castigo fiscal a los afectados por la dación en pago. “El País” (23-VI-2014) 21.
Pérez-Lanzac, Carmen. El tribunal de la UE también considera abusiva la reforma de la ley hipotecaria. “El País” (18-VII-2014) 16.

Delgado, Cristina. La banca acepta 2.124 daciones en pago por el ‘código antidesahucios’. “El País” (29-VII-2014) 23. Un 9% de las familias cancela con su casa la deuda y un 27% la reestructura.
Sartorius, Nicolás. Desahucios. “El País” (29-VI-2015) 12. Los desahucios injustos vulneran los derechos constitucionales.
Morán, Carmen. Cero desahucios: tres modelos que funcionan. “El País” (15-VII-2015) 17. Los casos de Castilla y León, Terrassa y Fuenlabrada.
Vallespín, Ivanna. Terrassa gana la primera sentencia contra un banco por un piso vacío. “El País” (22-VII-2015) 22.
García, Jesús. Los jueces deniegan desahucios a bancos que vendieron las hipotecas a fondos de inversión. “El País” (8-II-2016) 33.
López Letón, S. Desahucios exprés que no funcionan. “El País” Negocios 1.587 (3-IV-2016). Los procesos se retrasan durante meses y los arrendadores pierden dinero.
Vidal-Folch, X. Banqueros y desahuciados. “El País” (6-II-2017). Crítica a los excesos de la banca española en el asunto de los desahucios y las garantías hipotecarias.

Dosier: Los escraches por el derecho a la la vivienda y otras causas.*

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